孙海涛道歉也挽救不了的51信用卡,区块链可以吗?

2019-10-23
昨日,51信用卡因涉嫌外包催收公司冒充国家机关,涉嫌寻衅滋事被警方查处。全国扫黑办召开新闻发布会,最高法、最高检、公安部、司法部共同研究制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》(以下简称《意见》),根据《意见》,非法放贷情节严重的将以非法经营罪定罪处罚,并自2019年10月21日起施行。 其中《意见》将打击目标锁定社会危害性最为突出的非法高利放贷,明确在定罪量刑时以单次实际年利率超过36%的非法放贷为基准,并且从非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷数量以及所造成的危害后果等几个方面,规定了“情节严重”和“情节特别严重”的具体标准。



 

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那些金融行业你可能会踩的坑大揭秘!


其实我们在网上经常可以看到一些声称可以秒批高额贷款的广告,这些广告我们都知道需要保存警惕,毕竟天上不会有掉馅饼的好事,投机思想不可取。那么那些发布广告的人,他们究竟是如何获利以至于有那么多钱可以用来投放广告呢?


据知情人士透露,那些贷款获利方式无非两种,赚服务费或者赚利息:


第一种多为第三方贷款服务平台,往往自称银行的主任经理,以自己有熟人可以帮助客户在原本贷不到大额贷款的情况下申请一笔巨款为由,帮助贷款人向各大银行贷款,并收取高额服务费。这些人往往是保险行业起家,经过几年实战经验,摸索一套固定模板话术,然后搜集各大银行对贷款人信用贷以及抵押贷等贷款产品的具体要求,一个月空手套白狼可达数百万人民币。


北京某私企上班的刘女士称,其一个同事因为临时急需用钱在这样的一个机构的帮助下贷款一万多,不仅仅支付了数千元的高额服务费,而且因为相关人员给公司打电话核实情况而丢掉了工作。


第二种赚取利息,为了赚取更多利息,往往限制还款,而且因为催收款的态度恶劣引发的社会事件也层出不穷。


杭州公安局官方微博21日晚间通报称,10月21日,杭州警方对51信用卡有限公司(以下简称51信用卡)委托外包催收公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为开展调查。


 

51信用卡的创始人孙文涛发文致歉,称自己管理的不完善给个别借款人造成伤害


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区块链金融需要解决哪些问题?


这些情况给我们带来损失原因无非有三:一是信息不透明,各银行给用户贷款的要求如征信情况(近期有无逾期,有无申请贷款),社保公积金缴纳情况,工资对公流水,保险购买情况等的要求差异非常大,为用户对自己的资质认知带来极大阻碍。二是合约不规范,规则制定方案专为规则制定者考虑。严重缺乏对普通用户权益的保护,比如打电话恐吓骚扰,严重影响正常生活。三是资金的使用缺乏客观理性的规划。


据央行发布的《2018年第三季度支付体系运行总体情况》显示,我国信用卡逾期半年未偿信贷总额880.98亿元,对比2010年的76.89亿元,8年时间增长了10倍以上。


据Wind统计显示,2017年,社会消费品零售总额增速与居民短期消费贷款增速背离:消费增速一路下行,至2018年5月降低最低值8.5%;居民短期消费贷款增速却开始异常增长,从2017年初的约20%增速反弹至当年四季度的40%左右。


截至2017年,中国家庭债务占GDP的比重为48%,中国家庭债务与可支配收入之比达到了107.2%。据汇丰银行发布数据显示,中国90后一代人的债务严重超过收入,90后欠各种贷款机构和信用卡发行机构的人均债务超过12万元。


显然我们需要借助大数据云计算平台,量身定制,为我们提供一个长期科学的理财方案。


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区块链现阶段在全球范围内的探索


区块链不易篡改保护用户隐私的属性加上智能合约所提供的以用户为核心,依托科学理财知识模型以及和各方面用户数据的便捷迅速的跨平台去中心化一站式一键式服务,或许即将会为我们的日常生活带来新的气象。


据韩国时报报道,韩国信用卡公司Shinhan Card已经获得巧克力支付系统的专利,据报告业内人士分析,这些举措可能导致传统信用卡公司,增值网络服务机构等传统金融组织陆续被淘汰,逼迫信用卡公司以及银行机构不得不大力研究区块链,运用区块链技术来提升服务质量。


面对垄断性交易所这个共同的敌人,美国的一些非交易所金融机构正在联合起来成立自己的MEMX,一个成员所有制交易所。目前他们已经向美国监管机构提出申请。他们利用区块链技术保障这个组织中的规则自动执行,不受国家边界和社会地位的限制,吸引了大量同类组织加入。

     

蚂蚁金服技术实验室高级产品专家胡丹青说:“区块链公益平台就像是我们在互联网上构建了一个专门用于邮寄资金的邮局。用户捐的每一笔钱,我们都会打包成一个包裹,这个包裹通过区块链平台传递,每经过一个节点,我们都会盖上一个邮戳,最后送到受捐人手上。这样可以保证用户捐的每一笔钱都是透明、可追溯、难以篡改的。

 

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来自民间的质疑

部分网友表示“要革自己的命难”,他们并不看好BAT大佬在区块链行业的布局。区块链带来的一切变化本质上是技术引发的一场变革,有经济学家指出区块链去中心化的思想或许可以从根本上解决社会财富分配不平等的问题,这必定会于某些利益既得者不利。甚至有人猜测联盟链就是各大佬对区块链的扭曲与利用,认为它违背了区块链分布式思想,是一种假的区块链技术。


小型组织开发的智能合约虽然可以保障合约公平公正(如果不符合群众利益他们也很难获得群众支持),但是不如大公司大集团可以直接跟国家公益组织医疗系统等合作,用区块链迅速赋能现有各项社会服务如饮食医疗卫生监管,身份资质专业能力审核认证以及跨国转账等。


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我们可以做些什么?


这些问题尖锐地摆在眼前,对我们来说既是挑战困难又是突破点。比特币一夜暴富的神话已经过去,房地产的泡沫也逐渐收到遏制。未来的世界可能没有那么多韭菜,更多的是像马云和中本聪那样为世界进步出一份力的投资人和发明者。

 

细看科技为我们生活方式带来的变化,我们的交易模式经历了一轮又一轮的更新,交易风格正在从中心化封闭式走向去中心化开放平等式。处在这么一个关键的历史转折点,我们期待区块链能带给我们惊喜。

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