高峰:区块链+银行业——推动传统金融科技向纵深发展

2019-11-09

11月8日,由中国信息通信研究院、中国通信标准化协会、可信区块链推进计划共同主办的“2019可信区块链峰会”在北京举办。本次峰会拟邀国内主管部门的领导嘉宾、国内外行业专家和智库专家学者、行业领先区块链企业的近千位精英人士参会。

中国银行业协会首席信息官高峰在分论坛上进行了致辞,他表示区块链技术将提升当前金融科技从应用层面向底层技术纵深发展,区块链将传统金融科技向纵深发展,其应用提升中国金融科技在全国的影响力。区块链技术应用需要政府的大力支持,现在银行业再次转化高度重视区块链应用,强调区块链在数字化转型当中的重要作用。

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高峰指出了,区块链技术对银行业的三点影响:

一、是区块链在金融业的应用,在不同的领域都有不同的颠覆能力。区块链应用主要在平台和信用,在银行业方面的应用都是在中财平台和信用搭建,同时用于银行价值创造环节。

二、区块链在不同的银行中的应用方面不一样,国有银行区块链技术更多放在国计民生方,例如招商银行用于全球现金管理领域实现跨境清算,中国银行推动精准扶贫等。

三、利用区块链的技术阵营不断扩大,很多银行在做区块链的时候,感觉到其实最大的痛点还是人才。


以下是演讲全文:

高峰:

    各位来宾、各位朋友,大家下午好!

    今天上午我也参加了峰会的主论坛,收获很大,总体感觉有两点:

    第一点,区块链技术将提升当前金融科技从应用层面向底层技术纵深发展。我觉得分论坛今天下午这个题目特别好,金融科技重构金融基础设施。因为原来金融科技,中美金融科技的最大差别是中国金融科技更多在应用层面,而美国金融科技更多是在宽度更宽,深度更深这个基础。这一波浪潮我觉得区块链将传统金融科技向纵深发展,其应用提升中国金融科技在全国的影响力,这是我的第一点感触。

    第二点,这一次区块链技术应用需要政府的大力支持。我觉得上午说了一个政产学研四个字,经常说话产学研,现在强调政产学研,这四个字对大家还是有点陌生。金融科技从原来C端转向B端,现在从C端收到收获,各个技术都在抓区块链,在找相关的区块链案例。我觉得金融科技从区块链抓起,这样可以代替BTC或者5G技术发展。

    如今万众创新把区块链作为核心驱动口,这将是我们发展的指南。银行业再次转化高度重视区块链应用,原来在金融科技发展规划当中,大家没有提到区块链的问题,也没有提到开发银行的问题。开发银行从API区块链的应用。又强调区块链在数字化转型当中的重要作用。中国银行业前瞻性地认识到区块链的重要作用,早在几年拥抱区块链与技术深度结合,在区块链上面做了大胆的尝试和探索。我们积极推进跨境贸易区块链建设,不久将会推向社会。现在除了央行、外管局、协会都在打造跨境贸易区块链平台。现在还是按照科技的说法,允许我代表会议主办方,还有中国银行协会对各位来宾表示热烈的欢迎。

    借这次会议,我想谈几个观点。如今区块链的技术研究和应用呈现出新一轮的增长态势,这是继互联网之后又一次创新应用模式,也是人类信用式上又一个里程碑。这几个概念不说了,包括含义,但是有一点和大家达成共识,区块链技术具有朴实性的底层技术的框架,不仅成就应用数字加货币运用,还可以在数字和经济广泛应用不同的场景。区块链技术不是金融科技的专属,区块链技术也不是金融业专门的工具。现在看区块链应该是站在整个国家,整个国民经济和社会发展角度看区块链。这样,我觉得感觉会更好。

    我们注意到中国信息通讯研究院联合金融业的机构,密码厂商就区块链技术在金融领域的应用做了大量研究,而且做出了卓有成效的工作。今天上午发布了很多的标准和规范,下午一会儿还要发布一些规范和应用。

    首先国字头信通院的研究力很深厚,比一般银行我觉得更有实力,包括其他金融机构。区块链在金融领域的应用场景是关键,上午我觉得和所和其他领导讲得一个关键点,还是围绕金融科技的本质是金融,如何落地更需要场景。在区块链未来漫长路当中跟金融科技的路是一样的,关键是找到应用场景的那个点。在金融领域区块链技术归纳为大概九个领域,大家可以参考。 数字货币,就是国家的,不是一般银行能玩的,这是在金融领域里面的应用。另外八个业务场景,这个都可以用在银行证券基金保险,比如跨境支付、数字标举、供应链金融、证券资产化,保险、用户身份和账户的识别。这八个领域都有一些应用。我们也看到了从国有银行、股份制银行和城商行中小行都在这些场景里面有不同的应用。

    借这个机会谈谈整个区块链技术对银行业带来的一些影响和变革,主要有三点认识和跟大家分享一下:

    一是区块链在金融业的应用,在不同的领域都有不同的颠覆能力。首先区块链应用主要在平台和信用。有些人说,区块链好像是万能的,在银行前中后都能应用,在零售、公司、风险当中都能应用。区块链在银行业的应用都是在中财平台和信用搭建。主要目的我们认为提高效率问题,例如区块链在颠覆全球个人支付的方式,区块链在跨境领导解决银行之间的交易、对账、结算,这都是效率问题。同时用于银行价值创造环节。比如公司帮助银行业务,尤其是供应链应用开展新业务的模式,降本增效,有效防范风险,基于区块链的金融模式正在广泛应用和推广,这是第一点。

    二是区块链在商业银行当中的应用,有具体应用,但是各家银行有所差别。这里面就是说三分类,国有银行里面工程师联交都有一些区块链的场景的应用。比如中国银行利用区块链技术,中国银行推动精准扶贫,贵州银行也提出,农业银行将区块链用于扶贫。

    不知道大家感觉到没有,国有银行区块链技术更多放在国计民生方面,比如扶贫资金不可追溯,不可篡改,更加公平公正。股份制银行业开展了一些区块链研究,在平台搭建方面也卓有成效。比如招商银行将区块链用于全球现金管理领域实现跨境清算,搭建了支付区块链平台。民生银行搭建了区块链平台,这是用于中信和国有银行做了活动,光大银行业搭建了区块链平台,构建了多中心的POS,包括平安银行都有一些产品。

    另外两家城商银行,一个是浙商银行,一个是江苏银行都在做区块链应用,包括管理数据票据。

    三是利用区块链的技术阵营不断扩大,很多银行在做区块链的时候,感觉到其实最大的痛点还是人才。这里跟大家也做一个小广告,9月28日中银协和深圳大学和上海大学首创中国银行业中国科技师的培训,这个项目已经进入1/3,到年底全部完成,有两个小的事情。一个是当地的分行董事长拉着我们的培训老师说,我们派了十几个员工去听课,因为周零周日班,到周末发现行里的员工就像打了鸡血一样,这是深圳的一个案例。

    刚好上上周高区块链的场景,请平行银行跟招商银行的各讲一个区块链的案例。当地分行领导当地上班就请一些学员回到行长,行长办公会专门请他们来讲区块链的基础知识和应用场景。我的感觉一句话,区块链包括金融科技正在影响,也正在颠覆传统的银行时代正在到来。我们整个金融师的培训过程强调了四化,国际化、本土化、实践化和理论化。

    我们会长也强调了几个字,产交融合,复合培养,能力提升和问题导向。总之区块链未来已来,目前区块链处在早期的发展阶段,我觉得今天上午的领导讲得都很好。在安全和标准、监管方面还有待进一步完善,近期来看对金融业是一个窗口,对整个金融业运营和收益的作用在短期内是一个双刃剑。有人开玩笑区块链做多了中间业务收入没有,还有人开玩笑将来区块链更发达,支付里面的业务包括支付公司首当其冲,最受影响的颠覆的就是支付。还有人开玩笑将来会计师事务所也没有了,相关账务,这些铁链上市就不需要会计师做工作。区块链在近期来看对银行业是一个双刃剑,长远来看商业银行还是要发展区块链,是提升国际影响力和国际竞争力。从提升效率和信用来讲是不可超越的环境。互联网是思维,区块链是一个思想,未来中银协将持续关注区块链规范发展,发挥行业引导作用,将更多的产品落地应用与各位携手共进,一起营造出积极创新蓬勃发展的区块链生态。

    最后,预祝本次会议圆满成功,谢谢大家。

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