合作领域日趋广泛 数字货币技术与监管成各界热议焦点

2019-11-19

在日前闭幕的新加坡金融科技节上,业界跨国合作、新技术应用成为热点。随着区块链和数字货币应用受到越来越广泛的关注,业界对于未来监管和行业发展方向也进行了热议。

合作领域日趋广泛

在此次金融科技节期间达成了多项合作协议,响应了各界呼吁科技行业与金融行业推动变革、促进可持续性这一不断扩大的声音。

新加坡金融管理局和国际清算银行在活动期间宣布,双方共同设立的国际清算银行创新中心正式启动,以促进全球中央银行间的合作与创新。

国际清算银行总经理卡斯滕斯在启动仪式上表示,该创新中心是国际清算银行与其合作伙伴协调各国央行推出创新举措的重要组成部分,选址新加坡表明该国在金融科技以及创新领域表现突出。

据了解,该中心将首先着手两个项目:一是建立公共数码基础设施框架,为个人或企业建立可信赖的数码身份,推动包容性数字金融服务发展,如支付和各类交易;二是创建数字平台,把监管机构与数字科技解决方案供应商连接起来。

另据日经新闻社报道,在金融科技节同期,旗下拥有证券公司的日本东海东京金融集团已投资入股新加坡公司,参与即将上线的亚洲首个数字证券交易所。东海东京将投资约458万美元,以4.8%比例入股名为ICHX Tech的负责数字证券交易所开发运营的公司,新加坡主权财富基金淡马锡持有该公司约10%股份。

数字证券交易平台运作原理与区块链的分布式记账类似,不同于ICO(首次代币发行)和传统股票证券,能够为小规模、个性化融资产品提供快速发行和交易,这些融资产品需真实资产支撑。

ICHX Tech预计在明年2月获得新加坡当局运营牌照,成为亚洲第一家数字证券交易所。日本有望在明年4月批准数字证券交易所业务,届时东海东京将把在新加坡的运营经验复制到日本国内,并协助日本中小科技公司到新加坡平台融资。

中国业者也在会上分享了应用方案,为加强广泛交流合作提供有益建议。

微众银行副行长兼首席信息官马智涛在科技节期间为新加坡总理李显龙介绍了微众银行如何运用ABCD(人工智能、区块链、云计算、大数据)领域的金融科技技术助力实现普惠金融。马智涛表示,通过运用这些金融科技技术,微众银行成功地提升运营效率,降低成本开支,加速业务扩展。

在科技节上,微众银行金融科技创新负责人高树隆表达了对推行数字化普惠金融的开放心态。“金融科技具有革新未来金融服务的潜力,这也正是微众银行ABCD领域金融科技解决方案在本次活动极具吸引力的原因。作为全球领先数字银行中的科技创新者,我们正积极寻求伙伴与协作,从而进一步以科技助力普惠金融。”

数字货币热度不减

近期,全球多国央行布局数字货币引发业界关注。在此次金融科技节上,业界专家表示,也将在多方考量风险的基础上,有序推进,并期待部分大型经济体发挥示范效应。

瑞士国际金融事务国务秘书斯托费尔在金融科技节一场分论坛上表示,大国若发行数字货币,会驱使全球各国金融监管机构研究如何运用和监管这种科技。

斯托费尔表示,假如各国意识到虚拟货币有国家支撑,而虚拟货币所构成的问题和挑战真实存在,或使全球各国有动力去制订规则。此外,除了虚拟货币监管问题,中央银行与国家货币的角色都应在国际层面上展开讨论。

瑞士央行近期表示,正与瑞士证交所合作,研究在交易中使用央行发行的数字货币。

有专家在论坛上建议,公众使用现金部分是为了匿名,央行应满足他们匿名交易的需求。与此同时,央行应在“可控制的匿名性”与反洗钱、反恐融资、税收问题、在线赌博以及任何电子犯罪活动之间保持平衡。

全球已有多家央行透露了旗下“央行数字货币”的研发进展。国际清算银行上周任命即将卸任欧洲央行执行委员会委员的伯努瓦·克雷担任国际清算银行创新中心负责人,主持该行数字货币研发工作。

据路透社报道,欧洲央行官员表示,该行数字货币研发已进入技术层面,很快将向欧盟各国说明情况。瑞典央行已针对本国无现金趋势推动电子克朗计划,技术上同时采用两种并行的方案,计划于2021年正式部署;英国、加拿大与新加坡央行则开展了用于跨境支付的央行间通用数字货币的研究,提出了超级代理银行、世界通用央行数字货币等概念。

监管模式备受关注

面对区块链等前沿技术在金融领域的应用,监管如何平衡行业发展和市场乱象成为业界关注焦点,目前部分国家引入“沙盒监管”模式,在保证本国金融科技竞争力的同时,防范外溢风险。

英国金融行为监管局将区块链技术等金融科技项目放到“沙盒”里面进行实践——“允许公司在真实市场环境中测试产品和服务”,但采用“适当的保护措施”,保证了相关项目在政府可控的范围内发展。

英国国际贸易部官员对记者表示,此方法有利于吸引全球的创新型企业,在适度监管中摸索出最符合广大用户利益的金融科技应用模式。

随着全球金融科技的发展风起云涌,美国业界对本国监管过度僵化的抱怨越来越多,尤其针对数字货币的保守态度。

美联储主席杰罗姆·鲍威尔公开表示,美国正在密切关注主权数字货币的发行,但他并没有“积极考虑”此事。

有分析人士认为,美国监管机构对数字货币态度严厉,主要是担心威胁美元地位。英国央行行长马克·卡尼此前也表示,若围绕新的数字货币形成金融架构并取代美元在信贷市场的主导地位,那么美元对全球金融环境的影响力可能同样会下降,数字货币可能“削弱美元在全球贸易中的霸权”。

不过,美国财经界担心,美国监管机构的态度可能有损美国竞争潜力。专注风险投资的安德烈森-霍罗威茨公司合伙人凯蒂·豪恩批评说,在一项技术完成之前就终结它的做法“开创了一个危险的先例”,美国在数字货币领域的落后才是“国家安全问题”。

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