王忠民:区块链将改变金融运行的基础数据

2019-11-22

全国社保基金理事会原副理事长王忠民

新京报讯 (记者 顾志娟)11月20日,在新京报主办的“金融进化论:2019新京报金融科技论坛”上,全国社保基金理事会原副理事长王忠民表示,金融数字化带来三个维度的变化,包括收益提升、成本降低、风险管理能力提升,由此带来整体业态的改变。


互联网第一场景数据迅速转化为金融数据带来金融业态改变

王忠民提出,金融数字化带来的第一个维度变化是收益的大幅提升。金融数字化本质在于改变原有的场景,改变原有的逻辑,以提高效能。技术和商业模式的掌握者,将扩大的效能分享给财富拥有者和支配者,双方得以共同分享效能的提升,如果覆盖的C端人口足够多,规模效应就相当可观。例如,金融数字化过程中首当其冲的是移动支付,又延展到现金管理业务,与银行存款相比,货币基金的利率更高,管理得更好,这就是原始的数据不断延展到金融各个业务,体现了数字化金融的效率所在。

第二个维度是成本结构的改变。从金融B端来看,例如银行、保险等公司,现在各家机构自己办金融科技子公司,大多不可能做到这个领域中的专业垂直水平,在这方面市场化的金融科技公司更有竞争力。原有金融业务流程经过数字化改造,可以大幅降低成本,几乎是原有成本的1/3。数字化的业务线插入到金融公司所有的机构中,就可以改变整体的成本结构,改变业态流程,这是今天市场化金融科技公司插入国有大型金融机构中最有效的办法。

第三个维度是风险管理能力的提升。金融是处理风险的,涉及到如何管理风险、识别风险、对冲风险,金融科技的工具可以为金融安全提供帮助,包括人脸识别、支付保密、交叉验证等工具。利用金融科技的手段解决金融机构的风险,是扫清金融科技在应用中的障碍,扫清过去因为风险导致高成本运营的主要措施。

这三个维度使得金融机构得以快速成长,在互联网场景中C端迅速爆发的情况下,互联网第一场景的数据可以迅速转化到金融数据,包括电商、搜索、社交等场景中的数据,都可以更多应用到金融当中。在这一过程中,金融化的数据工具和市场也给消费者提供了很大的便利,带来了更多收益,也降低了很多成本,也降低了消费者对传统银行的高度依赖。

区块链将改变金融运行的基础数据

王忠民讨论了区块链对金融业的影响。如果区块链时代到来,所有的金融数据都会发生根本性的变化,社会是分布式的自然状态和分布式的组织状态,每个人、每家公司是分布式结构,金融权利也是分布式的,最后形成新的现代数字化逻辑。一条链条含有数据、信息,也含有价值,含有价值转移和价值交换,一条原代码可以拓展出无数的应用,这是新时代金融科技中真正可能爆发的有趣的东西。

B端基于分布式的逻辑也可产生两个庞大的链条,第一是产业互联网,过去的产业互联网做不好是因为都是人的信息进入互联网,未来是基于生产流程中物品的信息流、价值流、链接流进行处理,可以纠偏人的因素,数据更准确,节省成本。第二是物联网,可以将所有自然生物信息全部收集传输,这些信息是原始的、没有扭曲改变的,区块链既可保证信息的准确又可保证信息的综合应用,还保证信息链条的纯洁和长久,这将会改变金融运行的基础数据。

现在很多创新的源代码已经开源并且免费,这样就产生了新的逻辑,源代码的所有权取决于使用权,使用之后开发了多少终端,开发得越多进入的客户群体、客户类别越多,这样价值就会更大,最后会形成一个生态级的公司。这一逻辑运用于金融领域中可能产生更大的效果,如果是关于信用延展或是财富源头裂变的源代码,被开发出来之后公开放在免费平台中,只要合适就可以拿去用,那么“金融的美好世界”就可以到来。

还有云基础设施的使用,当我们进入云时代,云作为SAAS工具的基础,可以做到边界成本无限接近于零,使用的时候就已经把投资全部收回了,只需要升级改造和日常维护。云基础设施供所有人享用,可以使所有的交易费用都巨幅下降,未来消费者也会受益无穷。

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