Matrixport,交易、借贷和托管,如何打造数字货币界的银行?

2019-08-02

7月8日,由比特大陆创始人吴忌寒、葛越晟联合设立的新项目——Matrixport正式上线,该项目定位为一站式数字资产金融服务平台。

目前,从正在测试阶段的Matrixport网页版可看到,交易、借贷和托管是其主要的三条业务线。

近日,巴比特独家专访了Matrixport高级副总裁,托管业务负责人吴梦夏,此前,她曾任比特大陆投资总监,负责区块链金融领域的投资。

对话中,吴梦夏回答了多个重磅问题,包括,Matrixport为什么要做交易、借贷和托管三块业务?Matrixport将如何与比特大陆及兄弟公司协同?Matrixport的诞生是否意味着数字货币正走向牛市?Matrixport的挑战和机会在哪里?

Matrixport,交易、借贷和托管,如何打造数字货币界的银行?配图(1)

▲Matrixport Beta版主页面

Matrixport,源于矿圈,目标是数字货币界银行

简单介绍下Matrixport的三条业务线。

交易方面,Matrixport提供了BTC、BCH、ETH、LTC四个币种与USDT之间的币币交易对。与火币、币安这类撮合模式下的交易所不同,Matrixport使用了询价模式,用户输入交易代币数量,系统自动给出交易报价,完成交易。

据Matrixport 交易业务运营总监詹朝阳介绍,询价交易模式提供了足够的交易深度,降低了大额买卖对币价的影响,同时价格上也会更具竞争力。

借贷方面,Matrixport目前支持BTC、BCH、ETH三种可质押代币,用户可按一定比例借出USDT,不同借贷期限对应12%~16%不等的综合年利率,Matrixport借贷业务负责人林榕介绍:“Matrixport借贷产品主打安全透明、低息极速,资产交付自身或可信第三方安全托管,加密资产价格取主流交易所均价以确保平仓线透明,线上提交借贷申请后资金即刻到账。”

托管方面,Matrixport仅提供了业务介绍,其会为各类数字货币机构或高净值个人提供安全及合规的数字资产保管服务。

为什么是这三个业务?吴梦夏称,三者的业务可类比为银行。

“存,换,贷,投资,这些都是亘古不变的基础金融需求。微观角度讲,这些业务互相关联,我们希望提供一站式数字货币金融服务。宏观角度来说,新兴资产类别从产生到成熟,需要有多样化的金融服务和产品去容纳更多需求,产生更大的市场规模,最终推动市场走向成熟。”

从披露的消息看,Matrixport团队有一部分来自比特大陆,其首席执行官是葛越晟,吴忌寒是主要投资人,但目前并不参与公司的直接管理。

可见,围绕比特大陆的“矿圈”是Matrixport业务的起点。在矿工专业化的今天,其需求已不仅仅是购买矿机,Matrixport填补了矿工在数字货币上存,买卖,贷,投资等方面的金融需求。“这对比特大陆的矿工生态是一个正反馈。我们和比特大陆是在同一个产业链上服务客户不同的阶段,有很强的协同关系。”

据吴梦夏介绍,目前,比特大陆、BTC.COM, Antpool和比特小鹿已经都在使用Matrixport提供的托管解决方案。但其愿景显然不止于此。据悉,迭代后的2.0版本网页端产品预计会在三季度上线,届时将向市场上所有类型的数字货币企业客户和高净值个人客户开放。同时,托管也提供API接入选项,现在交易所和交易平台类型的客户也可以通过API接入使用Matrixport的托管服务。

“这些都是很传统的业务类型,只不过我们把它应用到了数字货币上面。日后我们还会不断推出更多产品。”

有意思的地方或许在于,所谓银行的比喻背后其实是巨大的野心。比特蓝鲸创始合伙人陈雷曾说,如果Matrixport做到了,会对比特币的铸币发行成本、存管利率都有很大的影响力。

数字货币托管,群雄逐鹿

吴梦夏是Matrixport托管业务负责人,我们还聊了聊关于托管的那些事。

数字货币托管一直被认为是资金大规模入场的基础设施和前提条件。比如比特币ETF,它能让比特币变成大众资产,但其迟迟不能落地就和托管市场不成熟有关。

此前,美国SEC主席Jay Clayton在接受采访时称,批准比特币ETF的先决条件,其一是托管方案,其二才是市场操纵对策。这等于宣布市场还没有准备好迎接机构入场,没有机构可配置资产的基础设施。

“我们看到欧美的对冲基金,家族基金、自营交易商等很多机构已经入场,因为他们受监管相对轻一点。更大的金融机构在哪里呢?比如银行、养老退休基金。托管可在市场早期扫清一部分机构入场的障碍。”

托管解决了四个层面的难题。第一,数字资产保管中的安全问题和企业财务功能问题。第二,监管问题。第三,搭建了金融机构入局的通道。第四,扩大资产规模,丰富了资产类别。

吴梦夏分析,目前,数字货币市场规模2500-3000亿,到下一轮牛市这一数值很可能是现在的5-10倍。目前机构托管资金应该在当前市场规模的5%-10%之间,未来三年,这个比例很可能到达40%-50%。

“随着市场进一步成熟和市值增长,市场分层也会更加清晰,他们需要专业化服务,托管的市场空间非常大。”吴梦夏说。

无利不起早。这一黄金赛道已经可以用拥堵来形容。在国外,Coinbase、Xapo、BitGo、Kingdom Trust都是头部玩家,Coinbase宣称托管着10亿美金的数字货币,后面三家的托管金额则均超过了50亿美金。在国内,虽然起步晚,但像Invault、Cobo等机构同样有着广泛的市场影响力。Invault最近也发布公告称,其托管资金已经突破了1亿美金。

“我们绝对不限于做中国市场。我们希望放到全球也可以做到前三。所以不是说我们有比特大陆就很轻松,我们压力也很大,我们的努力是无止境的。”

Matrixport,交易、借贷和托管,如何打造数字货币界的银行?配图(2)

安全和监管,托管市场的不确定性因素

按照吴梦夏的说法,数字货币托管的想象力不仅受数字货币市值影响,安全和监管合规都是挑战。

安全方面,2018年,数字资产领域被盗资金在22亿美元,其中,交易所被盗资金累计约13.5亿美元。慢雾科技联合创始人余弦称,越来越多职业黑客队伍进入了区块链世界,他们有组织,有战术,有耐心,攻击方法工程化,懂得取舍和进退。“这个世界非常缺乏安全感。”

“安全是根基,没有安全谈不上托管。”吴梦夏说。

监管方面,她认为数字货币会长期存在受监管市场和不受监管市场,两者之间会有一些中间地带,也会有相对不同的定位和客户群体。这里面会存在一些市场的不确定性。

目前的情况是数字货币是无国界的全球性市场,而监管是有国界的。吴梦夏称,监管确实是割裂的,而且目前也没有看到特别明确的针对数字货币托管的硬性规定,美国、新加坡、香港都是如此,但监管层都在思考和摸索。“我们看到的趋势是它一定会来,所以我们在做提前合规。合规是一种要求和保障。它不仅是外部压力和约束,它是一种能力,很多时候能够实现长治久安。

安全上要与黑客斗智斗勇,监管上又要平衡创新和合规。“托管能否赚到钱真不好说,它可能一段时间都不一定赚钱,但行业发展需要它,它提供了数字资产时代信任的基石。”她说,“因为我们的背景,我们希望做有担当的事情,做行业发展的推动者,去帮助更多企业成功。他们规模上去了,我们也会受益,这是一个良性过程。”

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