互联网金融将全面改革进入“区块链+”时代

2019-08-22

区块链作为金融科技的底层技术架构,必然在很多方面重塑金融业态,无论是传统金融服务,还是个人网贷(P2P)、众筹等互联网金融创新,抑或在强化金融监管、防范金融风险、打击非法集资等领域,区块链技术都有非常广阔的应用前景,互联网金融正在进入“区块链+”时代。



(一)区块链+支付(国际结算)

支付是金融市场最重要的基础设施,区块链技术最先革新领域就是支付清算。以瑞波实验室(Ripple)为例,尽管他还有需要完善和改进之处,但是它是目前一个相对成熟的区块链支付服务。它是一种基于互联网的开源支付协议,可以实现去中心化支付与清算功能。在Ripple系统里,所有的货币均可自由兑换,不仅包括各国的法币,而且包括虚拟货币。Ripple系统里的货币兑换和交易的效率更高、速度更快,且交易费用几乎为零,交易确认在几秒钟内完成,没有异地和跨行费用。现有的国际货币兑换模式主要通过加入环球银行金融电信协会(SWFIT)的银行间清算和结算,而Ripple是一个开源的点对点网络,构建了一套完全不同的账户体系。它实质上是一个可共享的开源数据库,可以快速、廉价并安全地将资金转账到任何人或任何机构在Ripple系统中的账户,没有任何人或任何机构能控制Ripple网络。这是分布式的账簿体系,实际上体现了区块链技术的核心思想,未来有广阔的发展前景。


(二)区块链+征信

征信市场是一个巨大的蓝海市场。传统征信市场面临信息孤岛的障碍,如何共享数据成分发掘数据蕴藏的价值,传统技术架构难以解决这个问题。区块链技术,为征信难题提供了一种全新的思路。首先,提高征信的公信力,全网征信信息无法被篡改。其次,显著降低征信成本,提供多维度的精准大数据。最后,区块链技术有可能打破数据孤岛的难题,数据主体通过某种交易机制,通过区块链交换数据信息。实现这种高效的征信模式,还有业务场景、风险管理、行业标准、安全合规等一系列问题要解决。

(三)区块链+交易所

交易所是集中交易某种有形或者无形的市场,区块链技术将在各式各样的产权交易所得到广泛应用。区块链的去中心化、开放性、共享性、匿名性、不可篡改性等特征,可以显著提升登记、发行、交易、转让、交割清算效率,也可以保障信息安全与个人隐私。纳斯达克市场和澳洲交易所在区块链技术应用上走在了前列。2015年末,纳斯达克——全球最大的证券交易所之一,首次使用了区块链技术交易平台,完成和记录私人证券交易。澳洲交易所利用区块链技术与银行账户连接,买卖股票后资金可以迅速到账。现在的应用还只是在证券发行和资金清算环节,未来区块链技术在各种产权交易中必然会发挥更大的作用,甚至成为很多领域的主要交易系统。



(四)区块链+数字货币

区块链技术最早应用于比特币,很多人投资比特币、交易比特币,也有商业活动、经营场所接受比特币支付。但是,比特币天然不是法定货币,比特币为法定货币(含纸币)进入电子货币后的数字货币时代,奠定了技术基础和应用示范。中国人民银行已经开展数字货币研究,很多国家中央银行也积极研究数字货币。法定数字货币的应用,必须建立在全网信息记录、信用实时计算、全民网上诚信、底层技术安全、货币法定授权、算法不可破解等技术基础上。数字货币会提升全民的自我信用管理水平,提升共享经济水平,提升金融服务实体经济的水平,也将促进互联网金融的健康规范发展。

当前区块链技术仍然处于蓬勃发展的初级阶段,在鼓励支持区块链技术创新的同时,我们更要防范潜在的金融风险,避免其成为非法金融活动的来源,引导其走向良性健康、规范合法的轨道上。特别是吸取网贷行业的经验教训,避免监管真空,高度警惕打着“区块链技术”旗号从事非法集资、金融诈骗等非法金融活动的现象,守住不发生区域性金融风险的底线。




区块链技术的作为未来金融业的底层技术,已经得到了各国央行和金融机构的广泛认同,正在研究通过区块链技术深化金融改革、提升金融供给、促进金融创新、增强金融信用、防范金融风险,相信区块链技术,这一金融底层技术,将在金融领域乃至经济、社会领域,得到广泛的应用。

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