区块链将怎样解决征信方面面临的难题?

2019-08-26

在贷款和征信方面,银行放贷主要依据借款人自身的偿还能力和信用,各个银行将借款者的还款数据上传到中央银行的征信中心,需要查询时,可以直接从中央银行的数据库下载。这个流程非常复杂,而且信息不完整,如果央行的内部人员出现问题,这些数据信息就有可能被篡改。而有了区块链技术的支持,银行就可以依靠平台强大的算力自动分类整理出海量的数据,并将其存储在区块链网络的硬盘中。

这样一来,数据变得透明,修改难度加大,从而降低了使用成本。各大商业银行可以将用户的信息以加密的形式存储在本机构的区块链系统上,客户在申请贷款时就无须去央行查询借款人的信息数据。这是一种银行去中心化的形式,贷款机构只需要从区块链中调出相应的信息数据,就可以完成信用调查工作。另外,以区块链为核心的智能资产在建立信贷关系的时候,不需要再耗费时间去进行细致的调查,在区块链上已经注册的数字资产可以通过私人密码随时使用。银行通过区块链向借款人放款的同时,可以追踪借款人的智能资产并作为抵押,而追踪依靠的便是智能合约技术。借款人如果不能如期归还借款,其智能资产将会被扣押。这就在一定程度上降低了借贷双方发生纠纷的概率。


区块链技术还可以直接应用于企业与企业、企业与个人以及个人与个人之间的借贷。区块链技术可以打破互信关系的困局,提高借贷的效率,优化借贷环境,降低借贷风险。区块链技术在金融上的另外一个重要应用是数字企业债券,可以由发行人自己在区块链上录入,如果出现第三方担保和有智能资产做抵押,那么系统就会将之一并锁定,债券的投资人通过各自的接口进行认购。当发行人将本金和利息全部收回,双方签订的各种合约一并解除,整个流程至此结束。


虽然直到现在也没有出现基于区块链技术的成熟平台方案,内部存储容量扩展性、隐私保护、净额结算和追索技术存在很多难题,大范围的应用区块链技术还需要重新架设业务流程,但这些都是技术层次的问题,假以时日,我们必定能冲破局限。区块链中的协议和合约是基于数学算法,使交易双方的信任关系不需要任何中间机构,这就等于实现了零成本维护信任。另外,区块链代码是开源的,在全球范围内都可以建立,这就为未来金融发展奠定了技术基础。

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