区块链技术可望颠覆现有保险产业

2019-08-29


 区块链(blockchain)这项新兴技术对外行人而言可能有些复杂,但却具备着颠覆大部分现今所知数字世界的潜力,尤其是对保险金融服务业更具影响力。
 
据Fintech Business、Market Watch等网站报导,鉴于区块链技术可望解决许多保险业的急迫挑战,值得花时间去了解、学习它。该技术可望大幅简化包括索赔管理、定价透明度以及精算管理等流程。
 
贸易信用保险公司Atradius总经理Mark Hoppe表示,区块链技术可用于所有资产转移,让使用者在无须第三方控制的情况下,进行各方之间交易的实时纪录和验证。他认为区块链技术可望透过多个组织的合作来改善保险服务。
 
Mark Hoppe也列出七项区块链在保险领域的应用,包括加快协调速度、改进数据安全、让信息更易取得、改进跨组织合作、作业自动化,并透过去中心化进程降低IT成本。
 
鉴于区块链技术的审计性和可靠性,能让保险公司更容易提供高质量、更有效率的服务,但同时减少开销并有更高的精准度。区块链技术可免去保险公司与客户间的中介角色,未来将不再需要中介代表,因为保险双方可透过区块链直接获取相关信息。这在很大程度提升交易的实时性并降低中介成本。
 
此外,区块链技术可让索赔时程由过去数天(甚至数周)大幅缩短至数小时、甚至实时。鉴于公共账本不可篡改,在很大程度减少诈欺可能性,也仅有授权人士能够获取特定信息,如此一来将人为失误机率降至几乎为零。
 
不过,区块链技术不会立即在保险业普及,但聪明的保险供货商已开始研究可能的应用领域。Hoppe建议,那些尚未开始研究区块链潜力的保险公司必须尽快着手,否则将坐视竞争对手扬长而去。
 
据ReportLinker最新报告预估,全球保险市场将由2018年的6,450万美元,成长至2023年的13.94亿美元,年均复合成长率(CAGR)高达84.9%。
 
随着欺诈性保险索赔规模、对透明性及可靠性系统需求,以及对降低成本的专注持续增加,均可望进一步推动市场成长。预期未来5年在身分管理及欺诈审查等将会是成长最快的领域。
 
报告指出,全球保险公司平均每年因欺诈索赔损失超过800亿美元。不过,监管状态不明以及缺乏共同标准等因素,恐不利于整体成长。

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